Les Questions Que Vous Devez Vous Poser Avant D’Acheter Votre Première Maison

Acheter une première maison est une grande aventure excitante. C’est souvent un rêve et une référence sociétale de succès et de stabilité. Cependant, vu l’importance de la décision, il n’est pas rare d’aller trop vite, et spécifiquement si vous vivez dans une région où l’immobilier est en plein essor. 

Pour éviter de prendre une décision de l’ordre de l’affect que vous pourriez par la suite regretter, prenez le temps de répondre à ces questions facile avant d’acheter. 

1. Pourquoi voulez-vous acheter une maison?

80% des Millennials envisagent d’acheter une maison à l’avenir, selon un sondage mené par Apartment List. Mais pourquoi ?

On croit souvent que l’accession à la propriété est un bon investissement à long terme. Les données, cependant, nous disent le contraire. L’Indice des prix des logements Case-Shiller, suivi par la Réserve fédérale, nous montre que les prix des maisons n’ont augmenté que de 0,4% par an, corrigés de l’inflation depuis 1890. Beaucoup plus bas que les obligations ou le marché boursier. De plus, gardez à l’esprit que l’indice Case-Shiller ne fait que suivre les valeurs des propriétés. Il n’inclut pas les frais d’entretien, les frais de courtage et les frais de clôture.

Financièrement, vous feriez peut-être mieux de louer. Si, et seulement si, vous n’avez pas les moyens pour investir dans la différence de coût entre le bien réel et tout ce qui gravite autour. 

Surtout, l’achat d’une maison représente  beaucoup plus que de l’argent. Une maison offre un abri et de la stabilité. Il peut donner la paix d’esprit, sachant que lorsque vous posez votre tête sur Votre oreiller le soir, vous n’êtes pas soumis aux caprices d’un propriétaire. Si ces raisons de style de vie sont importantes pour vous, poursuivez vos recherches. Et ne vous attendez pas à ce que votre maison vous rende riche.

2. Combien de temps prévoyez-vous de rester dans votre logement actuel ?

L’achat d’une résidence principale devrait toujours être un investissement à long terme. Il y a des coûts certains associés au déménagement qui rendent incroyablement difficile le seuil de rentabilité, sans parler de faire de l’argent, quand vous achetez et vendez dans un court laps de temps.

Zillow estime que les frais de fermeture varient entre 2% et 5% de la valeur de la maison. Ajouter à cela les frais de l’agent immobilier sur la vente, en moyenne de 5% à 7%, ainsi que les taxes de transfert qui peuvent varier d’une région à l’autre. Avec des dépenses totales potentielles de plus de 7% à 12% de la valeur de la maison, vous aurez besoin d’envisager une forte augmentation du prix de vente pour atteindre le seuil de rentabilité.

La règle générale proposée par les agents immobiliers est de s’assurer que vous prévoyez d’être dans un endroit pour au moins cinq ans. Cela vous permet de construire une certaine équité dans la maison, même si vous n’êtes pas dans un marché en évolution rapide. Réfléchissez à la façon dont vous voulez que votre vie et votre famille se projettent plusieurs années dans l’avenir et assurez-vous que la maison que vous achetez aujourd’hui peut répondre à vos besoins à plus long terme. Si vous pensez que vous pourriez être amené à quitter (banlieue…), vous voudrez peut-être attendre pour acheter.

3. Pouvez vous faire confiance à votre agent immobilier ?

Sauf si vous êtes un investisseur immobilier résidentiel, vous ne pouvez pas savoir ce qu’il faut rechercher lorsque vous entrez dans une maison. Vous comptez sur votre agent immobilier pour vous fournir les bonnes questions à poser. De plus, un excellent agent peut fournir d’autres idées au-delà de vous aider à obtenir le meilleur prix. L’agent peut remarquer des failles dans la mise en page ou la propriété qui pourraient rendre la revente difficile à l’avenir, ou au contraire remarquer les premiers signes qu’un quartier s’améliore et devient de plus en plus recherché.

Avant d’embaucher un agent immobilier, assurez-vous d’interroger quelques personnes différentes. Trouvez quelqu’un qui a une expérience substantielle et semble comprendre vos besoins.

En tant qu’acheteur, surtout dans le cadre d’un premier achat, trouvez toujours votre propre agent. Même si l’agent du vendeur propose de représenter les deux parties, il est difficile pour lui d’être impartial, le vendeur étant d’abord son client. Travailler avec votre propre agent ne vous coûte rien  de plus et place quelqu’un dans votre camp.

4. Combien pouvez-vous vous permettre d’investir dans une maison ?

La règle de base pour déterminer combien vous pouvez vous permettre de dépenser dans l’achat d’une maison repose sur la règle de 28. Cette règle stipule que votre paiement hypothécaire ne doit pas dépasser 28% de votre revenu mensuel brut (avant taxes). Cependant, il laisse beaucoup à désirer en termes d’utilisation pratique.

La Règle de 28 ne tient pas compte de l’assurance PMI (assurance hypothécaire privée, habituellement requise si l’acompte est inférieur à 20%), de l’impôt foncier, de l’assurance habitation et des frais d’association, le cas échéant. Il ignore également si vous avez d’autres dettes, ce qui pourrait restreindre votre flux de trésorerie et rendre plus difficile d’être approuvé pour une hypothèque.

Examinez votre budget avant de commencer votre recherche. Déterminez à quel point vous êtes à l’aise avec le logement, sans sacrifier vos autres objectifs, puis utilisez ce chiffre pour revenir dans votre fourchette de prix. Le chiffre d’approbation préalable de la banque peut être beaucoup plus que votre budget peut gérer.

Aussi, n’oubliez pas de considérer la maintenance dans cette équation. À long terme, les coûts d’entretien d’une maison représentent environ 1% de la valeur de la maison, chaque année. Par exemple, une maison de 400 000 euros devrait représenter à 4000 euros de dépenses annuelles d’entretien. Cependant, les coûts réels d’une année à l’autre varieront considérablement. Sachez quels types de maintenance vous prévoyez de gérer vous-même et comment vous couvrirez les coûts des autres problèmes.

5. Sur quoi ne pouvez-vous pas tirer une croix ?

Enfin, la chose la plus importante lors d’une première expérience d’achat est une liste écrite de must-haves.

Il peut être très facile de perdre de vue les choses que vous voulez quand vous visitez à travers de belles maisons. Si vous commencez à être émotionnellement attachés à une maison, vous pouvez commencer à ignorer certains des besoins fondamentaux qui vous ont fait commencer votre processus d’achat d’une maison en premier lieu.

Esquissez ce que vous voulez dans une maison. Ensuite, décomposer la liste par les éléments dont vous avez vraiment besoin et ceux, fantaisistes, dont vous pouvez vous passer. Parlez-en avec votre agent immobilier pour vous assurer que vos désirs sont réalistes pour votre gamme de prix. Si ce n’est pas le cas, décidez si vous voulez réviser votre liste ou attendez que vous ayez les moyens de vous offrir la maison de vos rêves.

Même avec une liste complète pour vous guider, vous pouvez ne pas vous retrouver tout ce que vous désirez dans une maison. Soyez patients ou faites des compromis, et vous trouverez la maison parfaite pour vous.