Patrimoine : les visas dorés et les seconds passeports au cœur des nouvelles stratégies patrimoniales

Les stratégies traditionnelles pour protéger et faire croître son patrimoine ont profondément évolué. Pour les plus fortunés, la mobilité mondiale, la discrétion financière et la protection des actifs sont devenues des priorités absolues.

Alors que les stratégies patrimoniales continuent d’évoluer, les visas dorés et les seconds passeports sont devenus des outils essentiels pour protéger les actifs, optimiser les obligations fiscales et renforcer la liberté personnelle.

Visas dorés : une passerelle vers la flexibilité financière

Jeremy Savory, PDG de Millionaire Migrant, une société de conseil qui propose aux particuliers fortunés un modèle éprouvé d’optimisation fiscale et des solutions de mobilité du patrimoine, a été le témoin direct de la demande croissante de secondes citoyennetés dans le cadre d’une stratégie patrimoniale globale.

« Actuellement, les UHNW [ultra-high-net-worth-individual, particuliers détenant un patrimoine, hors immobiliers et placement “plaisirs” d’au moins 30 millions de dollars, NDLR] veulent s’assurer que leur patrimoine est protégé de l’instabilité économique, des bouleversements politiques et de l’augmentation des impôts », explique Jeremy Savory. « Les visas dorés et les seconds passeports sont plus que de simples symboles de statut : ce sont des éléments essentiels à la création d’un avenir financier solide et flexible. »

Les avantages des visas dorés

Les visas dorés, qui accordent aux individus la résidence et, dans certains cas, la citoyenneté d’un pays grâce à un investissement financier, sont devenus particulièrement populaires parmi les personnes qui recherchent la stabilité, la protection de leur vie privée et l’optimisation fiscale. Des pays comme le Portugal, la Grèce et Malte proposent des programmes de visas dorés attrayants, chacun offrant des avantages uniques adaptés aux besoins spécifiques des investisseurs. Les visas dorés ne sont plus considérés comme de simples permis de séjour, mais comme des instruments précieux pour la gestion de patrimoines transfrontaliers.

Ces visas ouvrent la voie non seulement à de nouvelles opportunités commerciales, mais aussi à des politiques fiscales avantageuses. En résidant dans un pays doté d’une législation fiscale favorable, les particuliers peuvent réduire leurs obligations fiscales, une proposition attrayante à une époque où la surveillance fiscale s’intensifie au niveau mondial. Cette forme de géo-arbitrage permet aux personnes fortunées de tirer parti de juridictions où la charge fiscale est moins lourde, tout en conservant la possibilité d’opérer sur plusieurs marchés.

Les seconds passeports renforcent la mobilité et la sécurité

Les seconds passeports offrent des avantages similaires, permettant aux individus de voyager librement, d’accéder à de meilleurs systèmes de santé et d’éducation, et d’investir dans des régions où les conditions économiques sont plus favorables. Des pays comme la Suisse, Saint-Kitts-et-Nevis et Antigua-et-Barbuda sont les premiers à offrir une deuxième citoyenneté par le biais de l’investissement.

Ankit Kumar, fondateur et PDG de NuInvest, une société fintech qui utilise des techniques d’IA pour aider les sociétés de gestion de patrimoine à investir les actifs de leurs clients dans des investissements privés et des start-up technologiques en phase de démarrage, en a fait l’expérience grâce à sa clientèle mondiale de sociétés de gestion de patrimoine.

Ankit Kumar explique : « De nombreux pays, en particulier dans les marchés émergents, imposent des restrictions à leurs citoyens en ce qui concerne le montant de leur patrimoine qu’ils peuvent transférer à l’étranger et les actifs dans lesquels ils peuvent investir. Les seconds passeports et les visas dorés permettent aux UHNW de diversifier leurs portefeuilles d’investissement, d’investir dans des produits d’investissement mondiaux et de protéger leur patrimoine des effets macroéconomiques tels que la dépréciation des monnaies. »

Toutefois, il ne s’agit pas seulement d’avantages pratiques : c’est également un moyen de s’assurer un sentiment de liberté et de stabilité dans un monde instable. Les visas dorés et les seconds passeports sont de plus en plus considérés comme des stratégies essentielles de gestion du patrimoine, dont les avantages pratiques vont bien au-delà de la simple formalité administrative. Ils offrent aux particuliers la possibilité de se déplacer rapidement en cas d’instabilité politique ou économique, ce qui les rend particulièrement attrayants à une époque où la volatilité mondiale semble être la norme plutôt que l’exception.

Gestion stratégique du patrimoine grâce à plusieurs passeports

L’un des principaux avantages de détenir un second passeport est de pouvoir entrer dans des pays dotés d’une économie forte ou d’un régime fiscal favorable. Par exemple, les Émirats arabes unis sont depuis longtemps un des pays préférés des UHNW en raison des exemptions d’impôts. Des destinations comme Monaco et Hong Kong donnent accès à des réseaux d’élite et à une qualité de vie élevée, tout en garantissant des traitements fiscaux favorables à ceux qui cherchent à préserver et à faire fructifier leur patrimoine.

En outre, le fait de posséder plusieurs passeports permet d’investir sur les marchés immobiliers mondiaux où les opportunités d’investissement peuvent être plus facilement disponibles ou plus sûres sur le plan juridique. L’immobilier dans des endroits comme Dubaï, par exemple, attire de plus en plus d’investisseurs internationaux en raison des avantages fiscaux et des taux de rendement élevés, ce qui crée un environnement plus stable pour la croissance du capital.

L’effet de levier des actifs pour la croissance

Le prêt d’actifs physiques tels que l’or (proposé dans des pays comme Singapour) a également gagné du terrain. Cela permet aux individus d’utiliser leur richesse d’une manière qui est à la fois fiscalement avantageuse et peu risquée. Dans des pays comme le Panama, la crypto-banque offre une méthode unique de préservation du patrimoine par le biais d’actifs numériques, créant ainsi de nouvelles possibilités financières pour les personnes disposant d’un portefeuille mondial.

Les méthodes traditionnelles de gestion de patrimoine, telles que la banque privée et l’utilisation de trusts, fonctionnent toujours. Cependant, ces nouvelles stratégies offrent des couches supplémentaires de protection du patrimoine et un meilleur accès aux cercles d’affaires de premier plan. La banque foncière dans les marchés émergents, en particulier à Dubaï et en Géorgie, attire de plus en plus l’attention en tant qu’investissement refuge offrant à la fois une diversification et un potentiel de croissance à long terme. Dans un contexte d’incertitude géopolitique croissante, ces stratégies permettent aux particuliers de répartir leur patrimoine entre plusieurs régions, minimisant ainsi les risques liés à une seule économie ou à un seul système politique.

Protéger son patrimoine dans un monde volatil

Il est essentiel que les UHNW abordent ces stratégies avec prudence. Pour ceux qui souhaitent optimiser leur portefeuille, la combinaison des visas dorés, des seconds passeports et des nouvelles stratégies de gestion de patrimoine offre des possibilités inégalées de protéger leur avenir financier, quels que soient les aléas de l’économie mondiale.

Une contribution de Jaime Catmull pour Forbes US, traduite par Flora Lucas

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