« L’incertitude ne doit pas être un frein à l’investissement, mais un moteur pour faire travailler son épargne »

Fondée en 2017, la fintech Mon Petit Placement se présente comme un acteur clé de la démocratisation de l’investissement financier en France. Avec plus de 200 millions d’euros sous gestion et 27 000 clients, la startup lyonnaise ambitionne d’accompagner une nouvelle génération d’épargnants vers l’investissement. À l’occasion de la Semaine de l’éducation financière, Forbes a pu échanger avec Thomas Perret, son fondateur et président, sur la nécessité d’investir, la culture financière en France et l’importance de la diversification des placements.

Forbes France : Comment est née l’idée de Mon Petit Placement ?

Thomas Perret : L’idée est venue d’un constat : il existe un fossé entre ceux qui disposent d’un patrimoine conséquent et ceux qui en sont éloignés. En France, 41 % des citoyens estiment que l’investissement n’est pas accessible, ce qui révèle un véritable problème de perception et de connaissance du sujet. Mon objectif était donc clair : rendre les outils d’investissement accessibles à tous.

Nous avons fondé Mon Petit Placement en 2017, mais il nous a fallu du temps pour obtenir les agréments nécessaires. Ce n’est qu’en 2020 que nous avons réellement lancé l’activité. Aujourd’hui, nous proposons des contrats d’assurance-vie et des plans d’épargne retraite (PER) adaptés aux particuliers. Nos clients peuvent choisir entre trois portefeuilles offrant un potentiel de rendement annuel net de 4 %, 8 % ou 12 %*, selon leur appétence au risque. Nous sommes maintenant une équipe de 50 collaborateurs, basés à Lyon, et nous accompagnons une clientèle dont la moyenne d’âge est de 35 ans.

Vous avez atteint 200 millions d’euros sous gestion en 2024. Quelles ont été les étapes clés de cette croissance ?

La concurrence est rude dans l’univers des plateformes d’investissement en ligne, mais nous nous démarquons en nous adressant aux petits épargnants, ceux qui disposent de 0 à 300 000 euros ou plus à investir.

Notre différence repose sur trois piliers :

• Un modèle économique innovant : contrairement à d’autres acteurs qui facturent des frais de gestion fixes, nous nous rémunérons principalement sur les intérêts de performance.

• Une approche pédagogique et accessible : nous avons rendu notre service simple d’utilisation, tant dans l’ergonomie de l’application que dans le vocabulaire employé. L’investissement ne doit pas être réservé aux initiés !

• Un accompagnement personnalisé : Quel que soit le montant investi, nos clients bénéficient du même niveau de conseil et d’accompagnement.

Ces éléments ont permis de rassurer les épargnants et d’attirer une nouvelle génération d’investisseurs.

Dans un contexte d’incertitude économique, les Français épargnent davantage. Une bonne nouvelle pour vous ?

Pas forcément… Notre objectif est de transformer les épargnants en investisseurs, or les Français sont encore frileux. Ils ont accumulé plus de 6 000 milliards d’euros d’épargne, un record historique, mais une grande partie de ces fonds dorment sur des livrets réglementés peu rémunérateurs, comme le Livret A, qui rapporte actuellement moins de 3 % – un rendement inférieur à l’inflation ces dernières années.

C’est aussi une mauvaise nouvelle pour l’économie : dans un contexte de tensions budgétaires, la France a besoin de fonds pour financer son développement, notamment dans des secteurs stratégiques comme la défense ou la transition énergétique.

Aux États-Unis, 60 % des ménages détiennent des actions en direct, contre à peine 10 % en France. La différence n’est pas tant pédagogique que culturelle : les Américains ont une relation au risque plus développée, ce qui crée un cercle vertueux pour l’investissement et l’économie réelle.

Pourquoi est-il essentiel de diversifier ses placements, surtout en période d’incertitude ?

L’incertitude ne doit pas être un frein à l’investissement, bien au contraire. Il est primordial de faire travailler son épargne en diversifiant ses placements :

• Les actions en bourse, qui offrent du dynamisme à long terme

• Les matières premières, comme l’or, valeur refuge par excellence

• L’immobilier, qu’il s’agisse de résidences principales, secondaires ou d’investissements locatifs

• Le non coté, via des fonds en assurance-vie

• Les cryptomonnaies, une classe d’actifs intéressante mais hautement volatile

Nous recommandons d’allouer environ 5 à 10 % du portefeuille à l’or, et de limiter l’exposition aux cryptos à 5 % maximum. L’important est de viser un rendement moyen de 6 à 7 % par an sur le long terme, bien plus intéressant qu’un simple Livret A.

Vous avez récemment publié une étude sur l’éducation financière des Français. Quels sont les principaux freins à l’investissement ?

Notre étude met en avant un point clé : les Français ont peur du risque, mais cette peur est souvent liée à un manque de connaissances. 45 % des sondés déclarent ne pas investir faute d’informations suffisantes. Pourtant, l’investissement n’est pas un casino, surtout lorsqu’il est envisagé sur le long terme.

Nous avons également constaté une fausse croyance persistante : beaucoup pensent que l’investissement est réservé aux grandes fortunes, ce qui est faux. Aujourd’hui, il est possible d’investir avec de faibles montants et de construire progressivement son patrimoine.

Pour répondre à ce besoin d’éducation financière, vous avez lancé l’application Flouze avec La France Mutualiste. Pouvez-vous nous en dire plus ?

Flouze est une application ludo-éducative pour apprendre à gérer son argent de manière simple et intuitive. Son succès nous a surpris : 10 000 téléchargements en deux semaines, et surtout 50 % des utilisateurs ont moins de 18 ans ! Cela prouve qu’il y a une véritable appétence pour ces sujets dès le plus jeune âge.

Nous avons également observé que 60 % de nos clients n’avaient jamais investi avant de rejoindre Mon Petit Placement, y compris parmi les CSP+ âgés d’environ 35 ans. Cela démontre bien que le besoin d’accompagnement est fort.

Quels conseils donneriez-vous aux Français qui souhaitent se lancer dans l’investissement ?

• Commencer tôt, même avec de petits montants : investir 50 € par mois permet d’apprendre progressivement.

• Ne pas investir d’un coup : si vous recevez une somme importante (héritage, prime), étalez les investissements sur l’année pour lisser les fluctuations du marché.

• Investir régulièrement : en investissant à intervalles réguliers, vous réduisez le risque lié aux variations de marché.

Le plus important est de se lancer sans crainte, même avec des montants modestes. L’investissement est un levier essentiel pour préparer son avenir et dynamiser l’économie réelle.

*Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Ces rendements sont donnés à titre indicatif, avant prélèvements sociaux et fiscaux.

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