Vous envisagez de solliciter un crédit immobilier et vous souhaitez savoir comment calculer le montant de vos futures mensualités ? Lisez alors cet article !
Comment évaluer le montant de vos mensualités de crédit immobilier ?
L’obtention d’un crédit immobilier par l’emprunteur, suppose conséquemment que ce dernier doit rembourser le capital libéré par le créancier. Ce remboursement se fait par le biais des mensualités, majorées généralement d’intérêts. La somme à verser chaque mois dépend de plusieurs facteurs et il est important de savoir la calculer pour juger de l’opportunité de contracter ou non le prêt immobilier. Alors, comment évaluer le montant des mensualités d’un emprunt immobilier ? Réponse dans les lignes à suivre.
Déjà, qu’est-ce qu’une mensualité de crédit immobilier ?
Il s’agit d’un montant déterminant pour le remboursement du prêt contracté pour un projet immobilier et qui permet notamment d’évaluer la capacité d’emprunt du débiteur. Une mensualité dans le cas d’espèce est une échéance de remboursement du crédit immobilier précédemment obtenu, et plus précisément, une somme d’argent payée par l’emprunteur à son créancier, ceci en échange du capital mis à sa disposition par ce dernier.
Pour connaitre ce montant en question, il faut prendre comme point de départ le montant du prêt nécessaire pour concrétiser son projet immobilier. C’est la méthode que propose le simulateur de crédit de Vousfinancier et bien d’autres plateformes de courtiers en crédit pour évaluer les mensualités. Elle s’appuie bien évidemment sur la durée du prêt immobilier ainsi que son taux d’intérêt pour gagner en précision et en exactitude.
En effet, le capital n’est pas l’unique composante du montant des mensualités à verser pour le crédit immobilier. Les taux d’emprunt qui permettent à l’établissement financier d’être payé pour le service de prêt d’argent consenti et de dégager une marge commerciale sont également comptabilisés lors du calcul.
Comment déterminer précisément les mensualités de remboursement ?
Pour déterminer la valeur exacte du montant des mensualités pour une créance immobilière, plusieurs éléments entrent en ligne de compte :
- Le capital emprunté : il s’agit de la base et de la part la plus importante de la mensualité de crédit immobilier.
- Les intérêts : ils sont calculés sur la base d’un taux de prêt fixe ou variable, appliqué à la somme à rembourser.
- La durée du prêt : plus le remboursement du crédit immobilier est étalé dans le temps, plus les mensualités sont faibles.
- L’assurance prêt immobilier : l’emprunt doit être couvert par une assurance emprunteur afin que la banque ait la garantie qu’elle serait remboursée en cas de défaillance financière. Les intérêts d’assurance sont de fait inclus dans la somme à verser par mois.
Il en ressort de ces divers éléments que l’évaluation du montant des mensualités pour un emprunt immobilier se fait essentiellement sur le capital prêté. A cela s’ajoutent les intérêts, calculés en pourcentage du capital restant dû pour actualiser la valeur réelle du remboursement, ainsi que les intérêts liés à la souscription d’une assurance emprunteur. Plus de détails sur ce dernier point concernant le crédit immobilier sur magazine-assurance.fr.
Quel est l’intérêt de faire préalablement ce calcul ?
Il est très important d’évaluer la mensualité de crédit immobilier, car cela permet de savoir si elle est supportable avant de prendre un quelconque engagement. Par ailleurs, l’offre de prêt, document préalable à toute obtention de crédit résume les données de l’emprunt et précise les modalités selon un échéancier de remboursement. Il faut donc porter une attention particulière aux conditions énoncées pour déterminer précisément si le taux d’endettement est acceptable. Il s’agit de la part des mensualités sur les revenus, celle-ci ne doit normalement pas dépasser 33 %.
Au vu tous ces détails, il est plus qu’opportun et utile de faire appel aux services d’un courtier pour bénéficier de ses conseils et de son aide pour contracter un crédit immobilier qui ne soit pas trop préjudiciable financièrement.
