Cred.ai Réinvente La Carte De Crédit Gérée Par L’IA

Cred.ai a lancé, aux Etats-Unis, une carte de crédit sans frais, sans intérêt, avec l’optimisation du crédit, des numéros de compte à usage unique, des anticipations de dépenses, des paramètres personnalisables, une carte en métal solide et la promesse d’un plus grand nombre de fonctionnalités mises à jour en permanence.

Comme environ deux tiers des Millennials ne possèdent pas de carte de crédit et que le secteur bancaire n’innove que très rarement, le PDG de Cred.ai, Ry Brown et son co-fondateur David Adelman ont fait un pari risqué avec leur entreprise. Et pourtant, trois ans plus tard, l’équipe de Cred.ai a mis au point une carte de crédit révolutionnaire.

Cette carte « Licorne », émise par la Wilmington Savings Fund Society (WSFS) et autorisée par Visa, fonctionne sur une plateforme qui peut être louée. Ry Brown l’a décrite comme une infrastructure bancaire, car Cred.ai a rempli toutes les exigences de conformité auxquelles doit répondre une banque. L’équipe de Cred.ai, qui inclut plusieurs avocats, un astrophysicien, vingt ingénieurs, des journalistes et un animateur 3D, a travaillé ensemble pour définir toutes conditions à remplir pour être considéré comme une banque légitime. La seule façon de créer la carte était donc de construire une nouvelle banque.

David Adelman a déclaré : « Nous avons abordé un secteur archaïque et rigide, avec la conviction que nous pourrions utiliser le travail et la créativité pour l’imaginer en quelque chose de fondamentalement meilleur. De plus, parmi les quarante entreprises différentes dans lesquelles j’ai investi au cours de ma carrière, celle-ci est la plus passionnante à ce jour ».

En effet, à l’exception de l’Apple Card 2019, il n’y a eu que très peu d’innovation dans le secteur des cartes de crédit. Les fondateurs de Cred.ai se sont plutôt inspirés de sociétés de technologie financière telles que Plaid, PayPal et Venmo. À ce sujet, Lauren Dussault, directrice générale de la banque, a déclaré : « La raison pour laquelle toutes les cartes bancaires et fintech offrent des caractéristiques aussi peu nombreuses est qu’elles sont en fait des cartes blanches, avec un logo différent pour la même plateforme d’actions ».

La carte créée par Cred.ai est dotée de fonctionnalités qui changent complètement la donne dans le secteur bancaire. Le « mode furtif » permet à l’utilisateur de la carte de créer un compte virtuel, avec un ensemble de numéros d’identification complètement différent, qui peut être utilisé pour des transactions potentiellement risquées, et qui sera par la suite supprimé. Le mode « Ami ou ennemi » permet de faire confiance à un commerçant ou de limiter les transactions au niveau individuel. La fonctionnalité « Check Please » permet d’autoriser une transaction à l’avance et d’éviter ainsi un éventuel rejet de la carte. De plus, il n’y a ni frais, ni intérêt, ni paiement. En fait, la carte ne coûte rien aux utilisateurs.

Lorsqu’il s’agit d’aider les titulaires de carte à contracter un crédit, l’infrastructure est conçue autour de l’optimisation du crédit. L’ensemble du processus est automatisé, ce qui garantit que les utilisateurs n’auront pas à se soucier de la gestion de leurs dépenses pour optimiser le crédit, car le back-end de Cred.ai le fera pour eux. De même, l’interface est conçue pour générer un aperçu et un contrôle financier pour la nouvelle génération.

Enfin, l’activité de la carte peut se traduire par un score de crédit FICO. Ry Brown a également expliqué que sa carte de crédit tente de changer l’écosystème, en ajoutant : « Notre mission est de créer un produit de qualité pour tous ».

Article traduit de Forbes US – Auteure : Michela Moscufo

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