Comment mieux investir et pourquoi les meilleurs investissements sont ennuyeux

INVESTISSEMENTS | Le marché boursier a entraîné la plupart des investisseurs dans une course effrénée au cours des dernières années. Chaque jour, des experts offrent leurs précieux conseils pour aider les gens à prendre de meilleures décisions en matière d’investissement. Dans cet esprit, Forbes souhaite partager quatre piliers pour mieux investir. Si vous suivez ces conseils financiers, cela pourrait vous aider à faire fructifier votre argent à long terme.

Article de David Rae pour Forbes US – traduit par Flora Lucas

Nombreux sont ceux qui souhaiteraient connaître le portefeuille d’actions parfait, mais si vous ne le gérez pas correctement, vous risquez de transformer un grand gagnant en grand perdant. La plupart du temps, les bons investissements sont relativement ennuyeux. Certes, être un grand investisseur est généralement ennuyeux. Les gens comme Warren Buffett ne font pas de la spéculation tous les jours. Ils passent beaucoup plus de temps à lire des documents financiers qu’à faire du trading, et de nombreuses personnes trouveraient la lecture de documents financiers de ce niveau tout sauf amusante.

Travailler pour atteindre la liberté financière n’est peut-être pas la chose la plus excitante au monde, mais atteindre cette étape fait du bien. Épargner de l’argent n’est pas forcément une activité très passionnante. En ce qui concerne l’investissement, plus c’est ennuyeux, mieux c’est.

Comment réduire votre stress lié à l’investissement ?

La volatilité des marchés est une source de stress pour de nombreuses personnes. Il semble y avoir un flot ininterrompu de mauvaises nouvelles annonçant l’effondrement imminent de la vie telle qu’on la connaît. La plupart des conseils financiers que vous trouverez en ligne (ou dans les journaux) ne sont pas adaptés à vos besoins spécifiques ou à vos objectifs financiers.

Ces quatre piliers de base de la réussite des investisseurs devraient contribuer à atténuer le stress lié à l’investissement. Tout le monde peut suivre ces conseils et les appliquer à sa situation spécifique ainsi qu’à ses objectifs financiers. Grâce à ces mesures, il sera pratiquement impossible de ne pas atteindre la liberté financière, à condition d’épargner suffisamment et de donner à vos investissements le temps nécessaire pour que les intérêts composés fassent leur œuvre.

Les quatre piliers ennuyeux de la réussite en matière d’investissement

Les quatre conseils suivants vous aideront à mieux investir et à atteindre plus facilement la liberté financière. Ces conseils peuvent sembler ennuyeux, mais ils vous laisseront plus de temps pour profiter de la vie avec votre famille et vos amis. Ils devraient également vous permettre de disposer de plus d’argent pour ce temps supplémentaire.

1. Investir régulièrement

Lorsque vous mettez en place des contributions automatiques à vos investissements, vous achetez plus d’actions lorsque les prix sont bas et moins d’actions lorsque les prix sont élevés. Plus important encore, vous continuerez à acheter des placements lorsque le ciel semble vous tomber sur la tête. Plus le marché boursier s’est mal comporté récemment, plus vous avez de chances d’obtenir des rendements supérieurs à la moyenne à l’avenir.

Savez-vous à quel point vos rendements auraient été importants si vous aviez continué à placer de l’argent dans votre 401(k) (système d’épargne retraite par capitalisation très largement utilisé aux États-Unis, NDLR) à chaque paie durant la crise financière ? Durant la pandémie de covid-19 ? Ou encore durant toutes les autres périodes où les gens ont paniqué et quitté les marchés ?

Certaines personnes ont continué à placer leur argent et les rendements des investissements se sont avérés excellents. En mettant en place des cotisations automatiques, vous n’avez pas à y penser. Cela permet également de s’assurer que vous continuez à investir lorsque les temps deviennent difficiles.

Ce pilier ennuyeux de la réussite en matière d’investissement est souvent appelé la méthode des achats périodiques par sommes fixes. Il n’élimine pas le risque d’investissement, mais augmente les chances d’atteindre vos objectifs financiers. Il devrait également vous aider à réduire votre niveau de stress lorsque vous investissez.

2. Avoir un portefeuille d’investissement diversifié

Comme le dit le proverbe, ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Si vous investissez systématiquement dans une seule entreprise et qu’elle fait faillite (ou rencontre des difficultés), vous risquez de voir votre investissement disparaître.

La diversification n’éliminera pas la volatilité de votre portefeuille d’investissement, mais elle éliminera essentiellement le risque que votre argent soit réduit à zéro. Il est possible que toutes les entreprises du S&P 500 fassent faillite en une seule journée. Si cela se produisait, vous auriez à faire face à des problèmes plus importants que les rendements nominaux de vos investissements.

Vous pouvez penser qu’une entreprise est extraordinaire parce que le prix de ses actions monte en flèche. Cependant, détenir des actions d’une seule société (aussi fabuleuse soit-elle à vos yeux) augmente considérablement le risque de perdre tout votre argent. Si vous n’êtes pas diversifié, vous spéculez plutôt que vous n’investissez. En outre, plus une action augmente, plus il y a de chances que sa valeur diminue à l’avenir.

3. Rééquilibrer automatiquement son portefeuille

En règle générale, le rééquilibrage est effectué une fois par an. La plupart du temps, vous pouvez programmer un rééquilibrage automatique à intervalles réguliers, par exemple une fois par an. Si vous ne rééquilibrez jamais votre portefeuille et que le marché boursier augmente, vous vous retrouverez avec un portefeuille plus risqué que celui que vous aviez initialement constitué. Vous risquez alors d’être plus durement touché en cas de baisse du marché boursier.

En moyenne, le marché subit une baisse de 10 % environ une fois par an. Ce n’est pas une raison pour s’inquiéter, mais il faut en être conscient. Ces baisses temporaires n’ont pas beaucoup d’importance si vous pouvez les ignorer. Elles peuvent être dévastatrices si vous paniquez et vendez de bons investissements à prix réduit, pour les racheter plus tard à prix fort. Ou pire encore, si vous vendez et mettez l’argent sous un matelas ou le déposez sur un compte bancaire à faible taux d’intérêt où il croupira.

Inversement, si le marché boursier baisse pendant un certain temps, vous risquez de vous retrouver avec un portefeuille plus conservateur que celui qui vous convient. En outre, vous pourriez manquer des gains lorsque le marché rebondit. Le rééquilibrage ramène le portefeuille au niveau de risque initial. Il vous permet également d’acheter à bas prix et de vendre à prix élevé au fil du temps.

4. Éviter de modifier continuellement son portefeuille

Même si vous étiez en mesure de choisir le portefeuille d’investissement parfait, avec la garantie d’obtenir des rendements exceptionnels, il y aurait toujours un moyen de tout gâcher. Historiquement, le S&P 500 a rapporté environ 11 % par an sur le long terme. Selon les études DALBAR, l’investisseur moyen qui se débrouille seul finit par obtenir environ un tiers de ce rendement total au fil du temps. L’étude est publiée chaque année, mais les résultats semblent similaires d’une année sur l’autre.

Que le marché soit à la hausse ou à la baisse, certaines personnes prennent de mauvaises décisions financières. Ce type de décision peut réduire à néant leur rendement financier, même s’ils ont eu la chance de choisir les meilleures options d’investissement à ce moment-là.

L’essentiel est de mettre en place les piliers de la réussite en matière d’investissement. Faites-les fonctionner automatiquement et laissez-les agir. Vous serez sur la voie de la liberté financière avant même de vous en rendre compte. La réussite en matière d’investissement consiste souvent bien plus à éviter les grosses erreurs d’investissement qu’à être capable de trouver le moment idéal pour acheter et vendre un investissement spécifique. Ces piliers ennuyeux de la réussite peuvent vous aider à éviter certaines des erreurs d’investissement les plus courantes.

Pour plus d’efficacité, consultez un planificateur financier fiduciaire afin de déterminer combien et où vous devriez investir chaque mois afin d’atteindre vos objectifs financiers personnels. Avec un peu de chance, il vous proposera également une planification fiscale précieuse pour vous aider à atteindre la liberté financière plus rapidement et plus facilement.

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