Comment Les Banques Se Font Plumer Par Les Chasseurs De Primes

Ne leur parlez surtout pas de livret A ou d’assurance vie. Une nouvelle génération d’épargnants ne cherche pas à investir son épargne mais à « scalper » les primes généreuses offertes par les banques.

80 euros pour ouvrir un compte chez ING Direct, Boursorama, Hello Bank ou Fortuneo. 130 euros chez BforBank, voire 200 euros en bons d’achat chez HSBC. Les offres de primes des banques pullulent pour séduire de nouveaux clients. À grand renfort de publicité.

Certaines sont saisonnières. D’autres permanentes. Toutes ont un point commun : coûter très cher aux banques.

Au point d’obliger certaines à cesser la surenchère. En novembre dernier, Orange expliquait être prêt à assumer, en France et en Espagne, des pertes cumulées de 500 à 600 millions d’euros pour son activité bancaire, Orange Bank. Le groupe de télécoms a annoncé que le produit net bancaire d’Orange Bank a atteint, en 2018, 43 millions d’euros, en baisse de 41 % sur un an, « notamment liée aux coûts d’acquisition des clients de la nouvelle offre bancaire et digitale lancée le 2 novembre 2017 en France métropolitaine ». Au 31 décembre, la banque recensait 248 000 clients.

Pour Orange Bank, finies les offres de bienvenue alléchantes allant jusqu’à 120 euros pour les clients télécoms Orange ou Sosh. Place à des offres en lien avec les forfaits téléphoniques.

Chez Boursorama banque, l’heure est également à l’allégement des dépenses marketing. Le coût d’acquisition par client a ainsi diminué de 25 % en deux ans. Pas encore suffisant pour faire passer les comptes de la filiale de la Société générale dans le vert. Malgré ses deux millions de clients, la banque affiche 50 millions de pertes par an.

Si les banques en ligne se montrent généreuses à l’ouverture de compte, la plupart ont en revanche levé le pied sur les taux boostés des livrets d’épargne. Avec des taux entre 0,10 et 0,40 % beaucoup de livrets des banques ont perdu de leur superbe. Après prélèvements sociaux (17,2 %) et impôt, leur rendement est quasi nul.

Nos chasseurs de primes se concentrent donc sur le Livret Distingo de PSA Banque rémunéré 3,10 % pendant 2 mois avec un bonus de 40 euros, le Livret + de Fortuneo et son taux de 2 % pendant 4 mois, le Livret BforBank qui voit son rendement bondir à 2 % les 2 premiers mois et enfin le Livret Epargne Orange d’ING rémunéré 3 % dans la limite de 15 000 euros pendant 2 mois.

Selon le site Cbanque, en pratiquant le « saut de livret », c’est-à-dire en profitant successivement des offres de livrets boostés et en optimisant au maximum ses versements, le gain atteint 2 % bruts sur un an pour un placement de 20 000 euros. Autrement dit, en jouant avec les promos des livrets, il est possible d’obtenir une performance semblable voire supérieure à celle de l’assurance vie en 2018 (1,7 % en moyenne). Le jeu en vaut donc la chandelle !