À SUIVRE | Karmen, la fintech qui fluidifie le financement des PME

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Fondée en 2021 par Gabriel Thierry, Baptiste Wiel et Sebastien Lubineau, Karmen est spécialisée dans le financement des petites et moyennes entreprises (PME) à court terme. Face aux insécurités économiques, la start-up propose des solutions rapides, flexibles et adaptées aux réalités des entrepreneurs et en réponse aux besoins pressants en fonds de roulement (BFR). 

Alors qu’une PME sur quatre fait faillite faute de trésorerie suffisante ou en raison de délais de paiement trop longs, l’accès au financement est un enjeu stratégique. Considérant que les solutions classiques proposées par les institutions bancaires demeurent lourdes, bureaucratiques et lentes, Karmen a développé une technologie permettant de financer rapidement le BFR des PME.

Grâce à une plateforme entièrement en ligne, la fintech propose des prêts allant de 30 000 à 5 millions d’euros, avec des durées comprises entre 2 et 24 mois. Un moyen rapide pour l’entreprise de financer des postes clés tels que le stock, les campagnes marketing ou encore les factures. La start-up a noué des partenariats stratégiques avec des acteurs du numérique comme les ERP, les marketplaces e-commerce et des néobanques telles que Qonto, lui permettant d’offrir une expérience fluide et embarquée aux entrepreneurs.

Déjà plus de 600 entreprises françaises ont bénéficié des solutions de Karmen, représentant des structures aux chiffres d’affaires compris entre 300 000 et 160 millions d’euros. Autre fait notable, 71 % des entreprises soutenues sont situées hors d’Île-de-France, preuve d’une volonté d’irriguer tout le tissu économique hexagonal. Parmi ses clients fidèles, on retrouve des marques reconnues comme Balibaris, Maison Kitsuné, Les Raffineurs ou encore Almé. 

9 millions d’euros pour de nouvelles solutions de financement 

L’entreprise a également franchi un cap important en juin 2024 en levant 100 millions d’euros en dette auprès de Fasanara Capital, un fonds de crédit structuré britannique spécialisé dans le financement des plateformes européennes. Elle ambitionne d’accompagner plus de 1 500 PME dès 2025. 

Pour y parvenir, Karmen a récemment bouclé un tour de table de 9 millions d’euros auprès de Seventure Partners, Financière Arbevel, Bpifrance et Takara Capital. Cette levée permettra d’accélérer le développement de nouvelles solutions de financement et d’améliorer ses algorithmes de scoring crédit, s’appuyant sur l’intelligence artificielle.

« Nous allons pouvoir investir dans nos outils technologiques, améliorer notre plateforme, et proposer plus de produits de financements courts terme pour apporter une véritable tranquillité d’esprit aux dirigeants de TPE/PMEs, grâce à nos solutions adaptées, flexibles, et modernes. », fait valoir Gabriel Thierry, CEO et cofondateur de Karmen.

Dans les mois à venir, la start-up prévoit également de lancer de nouveaux produits, dont une solution baptisée « Karmen Factor », modernisant l’affacturage traditionnel sans nécessiter de cession de créances. De plus, une fonctionnalité de pré-éligibilité permettra aux dirigeants d’obtenir une indication de financement en seulement quelques minutes.

En 2025, la fintech ambitionne d’octroyer entre 1 000 et 2 000 financements supplémentaires, tout en préparant son expansion en Europe du Sud. Pour accompagner cette croissance, l’entreprise prévoit de renforcer ses équipes techniques, data et gestion des risques crédit dès le premier semestre 2025.

« Notre ambition est de pouvoir accompagner plusieurs milliers de TPE/PME dès 2025 dans la gestion de leur trésorerie, et ensuite de passporter nos solutions sur d’autres géographies d’Europe du Sud pour devenir une référence européenne. », conclut Gabriel Thierry.

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