Le métier de Family Officer repose sur la confiance et la proximité.
Deux valeurs portées haut par Luze Family Office. Il agit selon quatre objectifs distincts : maîtriser les actifs afin de les pérenniser, préserver l’harmonie familiale, garantir la conservation des intérêts patrimoniaux de la famille et enfin, transmettre à la génération suivante. Le conseil et la recherche de solutions adaptées à chaque famille sont deux missions qu’il entend relever dans la durée. Sa force, ce Family Office la puise dans un écosystème fondé par Bertrand Roux de Luze. Depuis quelques années, son fils Lucas Roux de Luze a rejoint l’aventure, après une expérience internationale dans la finance, en vue de développer une nouvelle clientèle et proposer des domaines d’activité complémentaires.
Dans un premier temps, pouvez-vous présenter vos activités ?
Lucas Roux de Luze : Nos activités sont complémentaires ! Elles s’articulent autour de trois ramifications, fruit d’une expérience de 30 ans auprès de notre société AB Conseil, gage de notre sérieux et de notre professionnalisme. Des produits adaptés, certains innovants, répondent à des solutions d’optimisation de rendement et de fiscalité entre capital et revenu. Deux autres structures ont été créées il y a deux ans. La vocation de Luze Foncier est d’effectuer des recherches immobilières à la demande de nos clients. Cette entité porte aussi sur la défiscalisation à travers les lois Pinel, Malraux et Monuments Historiques. Nous privilégions celles qui donnent le contrôle à nos clients. Enfin, Luze Family Office est un Multi-Family Office. Notre rôle en tant qu’intervenant externe est de travailler pour les intérêts de plusieurs familles.
Nous gérons les diverses problématiques liées à la gestion d’un patrimoine, qu’il soit professionnel ou privé. Avoir recours à un Family Officer permet aux familles de centraliser toutes les informations données par différents acteurs (notaire, fiscaliste, avocat, banquier, etc.). Elles optimisent au mieux leur gestion patrimoniale. Bien que notre Family Office soit jeune, il s’appuie sur l’ancienneté et le savoir-faire d’AB Conseil, ainsi que sur la fiabilité et la confiance que nos clients nous accordent depuis de nombreuses années.
Quel est l’accompagnement de votre Family Office ?
LRDL : Notre philosophie est la suivante : « plus c’est simple, plus ça fonctionne ». Par conséquent, nos solutions sont simples et efficaces, comme peut l’être le contrat d’assurance-vie. Ce support permet en effet d’avoir une très bonne approche fiscale et transmissionnelle lorsque l’on sait l’utiliser. Beaucoup y souscrivent, mais peu l’optimisent correctement. C’est d’ailleurs ce qui nous distingue des grands organismes de gestion. Luze Family Office propose une gestion individuelle, c’est-à-dire que nous ne prenons jamais la même décision pour deux familles. Nous nous basons toujours sur les objectifs patrimoniaux de nos clients pour définir la meilleure stratégie.
Y a-t-il un aspect générationnel ?
LRDL. : Oui ! Nos clients les plus anciens nous recommandent auprès de leurs enfants ou d’autres membres de leur famille. Le lien de confiance se solidifie de génération en génération. Là encore, Luze Family Office prend en compte les besoins de chacun pour orienter l’investissement avec une prise de risque plus ou moins grande. Elle est amenée à évoluer dans le temps, selon l’âge de nos clients. Cette transmission familiale se retrouve même dans notre nom, puis dans notre logo, qui représente à la fois une empreinte génétique, un arbre généalogique et une arborescence.
Notre lien privilégié avec les familles nous permet d’intégrer une dimension humaine dans la gestion d’une transmission. Lors d’une épreuve familiale par exemple, Luze Family Office offre un accompagnement moral et humain au-delà du rendement. Nous conservons notre rôle de gestionnaire, mais nous agissons aussi pour dégager et garantir une liquidité. Dans ce cas, nous mettons tout en œuvre pour trouver le produit le plus adapté et soulager le client.
Vous travaillez également avec des chefs d’entreprise. Comment les accompagnez-vous ?
LRDL. : Nous les accompagnons sur trois points : dans le transfert de leur patrimoine professionnel vers leur patrimoine privé, dans la vie de leur société, et bien sûr, dans sa cession. Luze Family Office se tient aussi aux côtés des jeunes créateurs de startups qui ont vendu leur entreprise. Il les aide à trouver un moyen d’optimiser les différentes composantes de leur patrimoine. Cela s’applique aussi au cours de la vie de l’entreprise. Plusieurs solutions sont mises en place pour permettre au chef d’entreprise de soigner ses employés : à travers la prévoyance, la santé et la retraite. Autant de petits avantages déductibles pour la société, qui en plus, garantissent une bonne approche auprès des employés et attirent de nouveaux talents.
Lors de la cession d’une société (en cas de vente, par exemple), nous nous appuyons sur des articles comme le 150-0 B ter. Il s’agit d’un mécanisme de report de taxation sur plus-value. Grâce à lui, une holding peut être créée pour faire un apport des titres, les céder, puis réemployer le capital initial sur certaines sociétés dans l’économie réelle. Ces trois axes de travail répondent à des demandes à court terme, tout en anticipant le moyen et le long terme. Une prévoyance d’ailleurs précieuse et nécessaire pour des dossiers de transmission et de retraite.
Bertrand Roux de Luze : Nous les avons aussi accompagnés sur différentes périodes, au gré des impôts créés par les législations. À l’époque de l’ISF, les dirigeants ont pris conscience du besoin de s’organiser sous une autre fiscalité. Cet exemple témoigne du besoin de rechercher des solutions (viticoles, forestières, etc.) pour transformer leurs avoirs, et pérenniser au mieux leur situation financière.
Comment vous distinguez-vous sur le marché du Family Office ?
BRDL : Nous individualisons l’objectif. Notre méthode de travail est basée sur la recherche du résultat selon la question posée. Nous conduisons le conseil, nous fédérons le client après avoir parcouru les différentes composantes de son patrimoine. Il peut ainsi nous tester avant de nous confier davantage.
LRDL : Par notre réactivité et notre flexibilité. Nous travaillons aussi avec des expatriés. Ils peuvent avoir des biens à l’étranger ou bien y résider, avec l’envie d’investir en France. Nous encadrons les départs à l’étranger de nos clients. En parallèle, Luze Family Office dispose d’une grande diversité d’options, avec des orientations appropriées aux évolutions juridiques et fiscales.
D’après vous, quels sont les défis de votre secteur d’activité ?
BRDL : Obtenir du rendement avec une prise de risque relative (environ 70 % de sécurité pour 30 % de risque). C’est rechercher dans la durée un rendement de 7 % par an, ce qui double le capital du client sur 10 ans. Autre défi, la digitalisation de nos services afin de rendre plus efficace notre relation avec nos clients et partenaires. Enfin, déterminer quelles sont les solutions ISR et ESG les plus opportunes pour que les rendements restent séduisants, tout en privilégiant un investissement avec un impact environnemental positif. Je pense entre autres aux travaux concernant la gestion de l’eau et des déchets, indispensables face à une population mondiale qui ne cesse de croître.
Et comment envisagez-vous l’évolution du Family Office ?
LRDL : Une offre réfléchie de conseils, adaptée à l’espérance de vie, au style de vie, à la femme et à l’homme selon des objectifs qui peuvent être bien différents pour eux-mêmes et la génération d’après. Mieux faire connaître l’offre personnalisée et les services que l’on se doit d’apporter à l’entreprise et aux dirigeants.
