En France, en matière d’assurance, le premier réflexe est de penser à la couverture de ses biens plutôt qu’à la protection de sa propre personne ou de ses proches contre les aléas de la vie. En comparaison avec nos voisins anglo-saxons, les Français sont moins sensibilisés aux problématiques d’assurance santé, prévoyance et retraite. Ils s’y retrouvent pourtant confrontés en cas de maladie grave, d’invalidité ou de décès.

Dans ce contexte, Clémence Gastaldi, Directrice Générale d’AXA Prévoyance & Patrimoine, partage sa vision selon laquelle l’expertise et le conseil sont les clés d’une protection sociale et patrimoniale appropriée et cohérente avec les besoins de chacun.

 

Quels sont les nouveaux enjeux de la Prévoyance et du Patrimoine ?

Ces enjeux sont liés aux changements structurels que nous vivons depuis quelques années parmi lesquels :

  • La mutation profonde du paysage règlementaire :

Depuis quatre ans, il y a eu des réformes nombreuses et majeures : Loi ANI, Loi PACTE, 100% santé, réforme Bourquin, fusion AGIRC ARCO, réforme des retraites… Il en résulte des craintes : par exemple, 84% des Français redoutent de manquer de ressources à la retraite.

  • Le vieillissement de la population avec les risques de dépendance

D’ici à 2050, la France comptera près de 5 millions de personnes âgées de plus de 85 ans, contre 1,5 million aujourd’hui. Face à ce choc démographique, la dépendance devient la cinquième branche de la sécurité sociale. Et pourtant les Français sont, parmi les Européens, ceux qui prennent le moins de dispositions pour faire face à une future perte d’autonomie.

  • L’érosion des rendements de l’ancienne valeur refuge du fonds euro.

Ces nouveaux enjeux viennent renforcer les enjeux historiques de notre métier qui sont toujours d’actualité : faire face à un réel déficit de connaissance et de conseil sur les questions de protection sociale, de retraite et d’épargne.

 

Dans ce contexte, quelle est la force du réseau d’Agents généraux AXA Prévoyance & Patrimoine ?

L’expertise, le conseil et la proximité sont les atouts majeurs de notre proposition de valeur. Ce sont des éléments clés dans le climat d’incertitude qui bouscule les habitudes et les repères des Français.

L’accompagnement personnalisé des Agents généraux AXA Prévoyance & Patrimoine repose sur la réalisation d’un audit social et patrimonial approfondi de la situation de chaque client puis sur un suivi dans le temps des besoins du client : nous prenons en compte son évolution familiale et professionnelle pour lui apporter des solutions cohérentes avec ses besoins tout au long de sa vie. 

Nos Agents généraux sont des experts de la protection sociale et patrimoniale. Leur statut règlementé, leurs obligations de formation continue, le partenariat avec AGIPI (association indépendante d’assurés) sont des gages de sérieux et d’éthique pour les clients qui leur font confiance.

 

Comment évoluent les besoins et attentes de vos clients ? En quoi l’offre d’AXA permet d’y répondre ?

AXA Prévoyance & Patrimoine est le réseau d’indépendants spécialisés dans le conseil social et patrimonial. Au-delà des offres proposées par ce réseau, à savoir les produits d’AXA et ceux d’AGIPI, qui sont très innovantes et performantes, c’est la relation de confiance et de proximité tissée entre l’Agent général expert et son client qui font la différence. Pour répondre aux besoins de son client, l’Agent général AXA Prévoyance & Patrimoine n’est pas un vendeur de produit, il délivre un conseil approprié.

Aujourd’hui les clients sont en quête de sens, y compris dans leur consommation d’épargne. Depuis maintenant 5 ans, AXA prend des engagements forts pour limiter le réchauffement climatique. Les gammes de produits d’épargne AXA et AGIPI sont de plus en plus engagés en faveur d’un monde plus durable. En particulier nos « gestions pilotées » (produits d’épargne où le client délègue la gestion de son épargne à des gérants experts), intègrent des critères ESG. La performance est par ailleurs au rendez-vous, par exemple la gestion pilotée AXA PERSPECTIV’ ESG a eu une performance en 2020 très supérieure aux autres gestions pilotées du marché.

Il est désormais indispensable pour le client de se tourner vers un spécialiste de confiance pour comprendre les différentes offres du marché et choisir une épargne à son image. Les Agents généraux AXA Prévoyance & Patrimoine œuvrent chaque jour en sensibilisant les clients sur les opportunités offertes par ce nouveau paysage de l’offre épargne :

  • L’assurance vie innove sous l’impulsion de la Loi PACTE. Il est maintenant possible d’investir plus facilement dans des infrastructures, du private equity…
  • Le PER lancé fin 2019 via la Loi PACTE a également transformé l’épargne retraite. L’offre PER d’AGIPI permet de constituer un complément de revenus pour bien vivre sa retraite tout en réalisant des économies d’impôts.
  • Enfin, la législation facilite la résiliation des contrats d’assurance santé et emprunteur. AXA accompagne chacun de ses clients pour saisir l’opportunité de réaliser des économies significatives sur ces postes de dépense et bénéficier d’une couverture plus efficace, à moindre frais via des dispositifs digitaux et un parcours utilisateur simplifié.

Ils recherchent également plus de services et solutions clés en main pour apporter des réponses concrètes à leurs besoins. Nos offres sont également conçues dans cette optique comme par exemple :

  • Ma retraite 360 : un service en ligne offert à nos clients pour faire le point sur leur retraite ;
  • Hospiway pour guider les clients à chaque étape de leur hospitalisation,
  • Ou encore le nouveau service Angel : un service pour répondre aux questions de nos assurés sur les problématiques médicales et sociales. Ce service peut leur permettre d’avoir un second avis médical, de parler à un psychologue d’un réseau de confiance, de faciliter les démarches administratives en cas de dépendance d’un proche….

 

In fine, qu’est-ce qui rend AXA Prévoyance & Patrimoine unique ? Quelle est votre vision de l’avenir de la Prévoyance et du Patrimoine ?

Au-delà des produits innovants et performants, AXA Prévoyance & Patrimoine se démarque par un réseau de 1300 Agents généraux spécialisés sur les problématiques liées à la prévoyance et au patrimoine.

La mission des Agents généraux AXA Prévoyance & Patrimoine consiste à sécuriser et rendre possibles les projets de vie de nos clients, ce qui requiert une expertise solide sur tous les régimes obligatoires de protection et ne s’improvise donc pas. Leur réputation et leur capacité à fidéliser leur clientèle témoignent de leur savoir-faire.

Afin de suivre au mieux la forte demande d’accompagnement sur les sujets liés à la protection sociale et patrimoniale, le Réseau est en croissance, nous recrutons donc de nouveaux Agents généraux. L’Agent général AXA Prévoyance & Patrimoine est un indépendant qui a envie de créer et développer sa propre affaire, tout en bénéficiant de l’appui d’un groupe solide. Il démarre sans apport personnel et avec l’accompagnement financier et humain d’AXA. Nous recrutons des profils d’entrepreneurs, des talents motivés que nous formons pour aller vers encore plus d’expertise et de responsabilité citoyenne. Aujourd’hui, plus que jamais, notre métier a du sens !