Vous envisagez de souscrire une prévoyance entreprise, mais vous ne savez pas quels critères privilégier ? On vous donne toutes les infos sur cette couverture non obligatoire, mais essentielle à bien des égards.
La prévoyance entreprise, c’est quoi ?
La prévoyance entreprise est une couverture collective qui sert à compléter les prestations de la Sécurité sociale dans trois cas : arrêt de travail, invalidité et décès. C’est une solution qui garantit aux salariés et à leur famille un maintien de revenus ou une compensation financière lorsqu’ils se retrouvent dans ce type de situation.
Est-ce que la prévoyance est obligatoire pour les salariés ?
Contrairement à la mutuelle entreprise, la prévoyance n’est pas obligatoire. En tout cas, elle ne l’est pas pour l’ensemble des salariés, mais seulement pour les cadres. Pour d’autres catégories de salariés, son adoption dépend des accords de branche ou des choix de l’employeur.
Prévoyance entreprise et mutuelle entreprise : les différences
La prévoyance entreprise et la mutuelle entreprise sont deux dispositifs distincts, mais souvent complémentaires. La mutuelle entreprise sert à couvrir les frais de santé courants (consultations, hospitalisation, médicaments). La prévoyance entreprise de son côté intervient pour les risques lourds. Autre différence, la mutuelle est obligatoire pour l’ensemble des salariés d’une entreprise, tandis que la prévoyance ne l’est que pour les cadres.
Quels sont les avantages de la prévoyance entreprise ?
La prévoyance entreprise offre des bénéfices à la fois pour l’employeur et pour ses salariés. On vous les présente en détail.
Les avantages pour l’employeur
En tant qu’employeur, souscrire une prévoyance collective est d’abord un moyen de fidéliser vos employés et d’attirer de nouveaux talents. Cela renforce l’image de votre entreprise sur le marché de l’emploi.
Proposer des garanties d’assurance solides, c’est aussi une solution pour rassurer vos employés et améliorer leur sentiment de sécurité et leur bien-être quotidien.
Enfin, d’un point de vue fiscal, mettre en place un dispositif de prévoyance collective permet de bénéficier d’avantages. Les cotisations sont notamment partiellement déductibles du résultat imposable.
Les avantages pour les employés
Du côté des salariés, la prévoyance entreprise offre une protection renforcée face aux aléas de la vie. En cas d’arrêt de travail prolongé, d’invalidité ou de décès, les prestations versées vont compléter celles de la Sécurité sociale. De cette manière, vous maintenez un niveau de vie suffisant, malgré la situation.
Comment choisir votre prévoyance d’entreprise : les critères
Choisir une prévoyance entreprise adaptée à votre structure et aux besoins de vos salariés n’est pas toujours simple. Face à la diversité des offres du marché, on peut vite se sentir perdu. Pour vous aider dans votre quête de la prévoyance d’entreprise idéale, découvrez tous les critères de choix essentiels.
Les besoins spécifiques de votre entreprise
La première étape pour bien choisir votre prévoyance consiste à identifier les besoins spécifiques de votre entreprise. Pour cela, plusieurs facteurs sont à prendre en compte comme le profil de vos salariés, votre secteur d’activité et la taille de votre société.
Si une grande partie de vos employés sont des cadres, il peut être intéressant de proposer une prévoyance pour l’ensemble de vos équipes, en tout cas, en ce qui concerne le risque de décès. Votre but, c’est de répondre aux besoins du plus grand nombre de vos salariés. Pour y parvenir, analysez leur profil. Par exemple, si vous êtes dirigeant d’une start-up où la plupart des salariés sont des jeunes actifs, ils seront plus intéressés par des garanties liées à l’incapacité ou à l’invalidité, plutôt qu’au décès.
Ensuite, si votre entreprise évolue dans un secteur à risque élevé (industrie, bâtiment, transport, etc.), vous devez adapter la prévoyance en conséquence. Pour un secteur moins exposé, vous pouvez opter pour des garanties plus générales.
Enfin, n’oubliez pas de bien dimensionner votre couverture selon la taille de votre société et votre nombre d’employés. En effet, les PME n’auront pas les mêmes exigences que les grandes entreprises avec des milliers de salariés. Alors, soyez vigilant sur cet aspect.
Les garanties proposées
Une fois que vous avez identifié vos besoins, il est temps d’étudier les garanties proposées dans les contrats de prévoyance. Généralement, les risques couverts sont les suivants :
- Incapacité de travail : une garantie pour compenser la perte de salaire en cas d’arrêt de travail prolongé.
- Invalidité : une garantie pour assurer un complément de revenu au salarié, calculé en pourcentage du salaire de référence.
- Décès : une garantie pour protéger les proches du salarié en cas de décès grâce au versement d’un capital ou d’une rente.
- Dépendance et soins longue durée : une protection de plus en plus présente dans les contrats, notamment pour les salariés âgés.
La répartition des cotisations
La question de la répartition des cotisations entre l’employeur et les salariés est un point central lorsque vous choisissez votre prévoyance entreprise. Généralement, la part patronale représente au moins 50 % des cotisations, mais elle peut varier en fonction des accords de branche, des conventions collectives ou des choix de la direction. Voici les éléments à considérer pour choisir la meilleure répartition :
- L’équilibre financier de l’entreprise : Recherchez le partage le plus équitable entre les deux parties. Vous devez maintenir une trésorerie stable, tout en apportant un réel avantage social à l’employé.
- Compétitivité et stratégie : Augmenter la part patronale pour les cotisations permet de présenter une image positive sur le marché de l’emploi et d’attirer et de fidéliser de nouveaux talents.
- Les options facultatives : Certaines prévoyances proposent des garanties optionnelles (soins dentaires, dépendance, etc.) auxquelles il est possible de souscrire en supplément. Souhaitez-vous les prendre à votre charge ou les laisser à celle de vos salariés ?
Le choix du prestataire
Pour finir, choisissez votre prestataire avec soin. En effet, lorsqu’on sélectionne un contrat de prévoyance entreprise, on choisit également un partenaire avec des services spécifiques.
Notre premier conseil, c’est d’opter pour un assureur ou un courtier reconnu dans le domaine de la prévoyance entreprise. Consultez les avis, renseignez-vous sur la qualité du service client et la rapidité des remboursements. Ce sont les points principaux à vérifier.
Privilégiez également un prestataire capable de vous offrir des conseils personnalisés et un suivi régulier. Ajustement des garanties, gestion des démarches administratives… Plus il vous aidera et moins votre département ressources humaines aura de travail.
Pour finir, les contrats proposés doivent être aussi précis que transparents. Si toutes les conditions ne sont pas claires, que vous constatez de potentiels frais cachés ou que vous ne comprenez pas certaines clauses complexes, il est préférable de choisir un autre prestataire.
Tout savoir sur la prévoyance entreprise : on récapitule
Bien que non obligatoire, la prévoyance entreprise reste une couverture conseillée pour une entreprise. En plus des intérêts personnels (défiscalisation, image de l’entreprise), vous améliorez également le bien-être et le sentiment de sécurité de vos employés. Un contrat qui profite à tout le monde.
