PER : des frais plus transparents à partir de juin 2022

Lancé il y a deux ans, le PER connaît un succès inattendu, puisque 4,3 millions de Français en bénéficient déjà. Pour répondre aux critiques de certains, et pour plus de transparence sur les frais inhérents, les acteurs vont mettre en place un document standard pour mieux comprendre le produit.

En deux ans, le plan d’épargne-retraite a rencontré l’adhésion des Français, puisque 4, 3 millions d’entre eux ont fait le choix de ce dispositif d’épargne à long terme. Issu de la réforme de l’épargne-retraite prévue par la loi du 22 mai 2019 relative à la croissance et la transformation des entreprises dite loi Pacte, il dépasse toutes les prévisions de distribution du gouvernement.

Tant pour que les Français puissent améliorer leur retraite  que pour répondre aux besoins de financements de l’ économie de la France, il bénéficie d’une très forte attractivité, selon le ministre de l’économie, des finances, et de la relance, Bruno Le Maire, sur le site du ministère. Reste que certains consommateurs trouvent que les frais engendrés ne sont pas assez clairs et lisibles. Mais ceux qui envisagent de prendre un PER prochainement devraient être rassurés.

Plus de transparence sur les frais du PER dès le 1 er juin 2022

Sous l’impulsion du gouvernement, les professionnels vont évoluer vers plus de transparence. À partir du 1 er juin 2022, un tableau standard regroupant les frais par catégorie sera disponible en ligne sur le site de chaque producteur de PER.

Ce sera aussi valable pour les assurances-vie (le placement numéro un des Français).

Cette meilleure transparence devrait nourrir une concurrence plus importante, afin de diversifier encore plus les offres pour les épargnants.

Les informations pré contractuelles et annuelles seront transmises à l’épargnant, et tous les frais supportés par chaque unité de compte ou chaque actif seront affiché, en matière d’information pré contractuelle, dès le 1er juillet 2022. Pour la campagne d’information annuelle de l’exercice 2022, cela se fera à partir de 2023, indique le le site du ministère des finances.

PER : un produit simple et avantageux

Le plan d’épargne retraite permet d’accumuler une épargne pour compléter ses revenus une fois la retraite venue. Ceci peut se faire soit sous forme de rente, soit sous forme de capital : l’épargnant décide ce qu’il préfère lorsqu’il débloque le plan.

Globalement, le produit est à la fois simple, standardisé et avantageux sur les plans fiscaux et patrimoniaux.

Sur le principe, l’épargne investie sur un PER est indisponible jusqu’au jour du départ à la retraite, contrairement à un contrat d’assurance-vie qui permet de disposer de son épargne n’importe quand. C’est la contrepartie de l’avantage fiscal. Toutefois, en cas d’événement grave affectant l’existence de celui qui a souscrit, la loi prévoit des cas de sortie anticipée de l’épargne : par exemple si le conjoint ou le partenaire pacsé décède, ou encore en cas de surendettement, ou en cas d’expiration des droits aux allocations chômage.

Un PER est par ailleurs un très bon outil d’optimisation fiscale. La réduction d’impôt obtenue permet de diminuer son effort réel d’épargne ou de le déplacer d’année en année.

Retraite : une marketplace pour trouver son PER 

Un audit patrimonial complet permet de définir son profil investisseur, d’estimer sa future retraite, et de définir un projet sur-mesure.

Les épargnants qui le souhaitent peuvent prendre leur PER sur Netinvestissement, une marketplace de placements et de conseil en gestion de patrimoine. Elle permet d’accéder sans aucun frais ni aucun surcoût à l’ensemble des placements du marché, ainsi qu’à un ensemble d’outils simples pour aborder au mieux la gestion de son patrimoine.

Ainsi, les particuliers ont accès à toute l’offre disponible en ce qui concerne, l’immobilier, les SCPI, l’assurance-vie, la bourse, l’épargne et la retraite.