Méthode inspirée des Prix Nobel d’Économie, Sécurisation Progressive, Gestion exclusive, etc. Nalo, une Fintech française a trouvé le moyen de mieux placer votre argent… et pour moins cher.
Si de plus en plus de start-up bousculent les codes du monde de la finance et de l’assurance, le monde de l’investissement était jusqu’à présent resté préservé des révolutions et n’avait pas su développer d’innovations technologiques à valeur ajoutée pour le particulier.
Lancé en 2017 par deux anciens de la gestion d’actifs, Nalo a fait de la nouvelle façon d’investir son cheval de bataille : “La gestion de patrimoine ne se renouvelle pas car c’est un secteur encore très lucratif, note Guillaume Piard, CEO et co-fondateur. Les grandes maisons n’ont aucun intérêt à évoluer puisque cela porterait atteinte à leurs marges”. L’ambition de Nalo est claire : redonner le pouvoir aux épargnants.
Une assurance-vie conçue pour allier simplicité et performance
“Le constat aujourd’hui est assez simple, explique Guillaume Piard. Les français laissent dormir leur argent sur leurs comptes courants (NDLR : 390 milliards d’euros en 2018) pour deux raisons :
– premièrement, les placements facilement accessibles (type Livret A ou PEL) ne rapportent plus rien,
– ensuite, l’offre de produits qui peuvent rapporter (assurance-vie, PEA, compte-titres) est rendue trop complexe par les banques en ligne et historiques.
Il n’existe pas de solution adaptée pour ceux qui recherchent plus de performance sans s’offrir les services d’un conseiller en gestion de patrimoine.”
La start-up a donc choisi pour premier produit une assurance-vie adossée à Generali, à laquelle elle applique une gestion comportant une bonne dose “d’intelligence”. “L’objectif était de proposer une alternative simple à ceux qui souhaitent déléguer la gestion de leur patrimoine tout en ayant la certitude de maximiser la performance. Nalo est un conseiller financier en ligne conçu pour investir mieux sans s’investir plus.”
Une méthode d’investissement inspirée des prix Nobel d’Économie
L’investissement intelligent se distingue par une nouvelle approche du métier de conseiller financier. Selon Hugo Bompard, co-fondateur et Directeur Scientifique de Nalo, la gestion active des acteurs traditionnels mérite d’être remise en cause. “Les travaux de nombreux Prix Nobel d’Économie des dernières années, Eugène Fama par exemple ou Daniel Kahneman, ont mis en avant la supériorité de la gestion passive face aux fausses bonnes pratiques des banquiers privés”.
Une vision qui remet en cause l’image du banquier-magicien, capable de vaincre le marché à tous les coups. “La vérité, explique Hugo Bompard, c’est qu’il est impossible de prédire les variations du marché. Personne ne peut savoir comment vont se comporter les cours, par conséquent, payer un gestionnaire qui va tenter d’acheter au plus bas et de revendre au plus haut revient à payer quelqu’un pour jouer au loto à notre place”. Une affirmation confirmée par les analyses internationales : selon l’étude SPIVA de Standard & Poor’s, 98% des gérants actifs sous performent le marché sur une période de 5 ans sur les actions globales.
Une offre de gestion 2 à 3 moins chère que le marché
Partant de ce constat, les fondateurs de Nalo ont fait le pari d’investir les capitaux de leurs clients uniquement sur des fonds indiciels, les ETF, faisant ainsi une croix sur les rétrocommissions qu’engendrent les OPCVM classiques. L’avantage de ce choix est double :
– premièrement, en répliquant les performances mutualisées d’un grand nombre d’actions ou d’obligations, ils garantissent une grande diversification, profitent des marchés haussiers et diluent le risque de perte
– ensuite, ils présentent jusqu’à 10 fois moins de frais que les fonds classiques (FCP et SICAV composés d’actions, d’obligations, etc.), préservant de ce fait jusqu’à 2% de la performance annuelle des placements.
In fine, l’offre de Nalo présente des frais 2 à 3 fois moins élevés que ceux des autres acteurs, banques en ligne incluses. “Une fois les frais de gestion, de mandat, de versement et les frais de supports enlevés, on remarque que la performance des clients des banques en ligne est amputée de 2,58% par an, et celle des clients des banques traditionnelles de 3,47%.”
Chez Nalo, le montant des frais ne dépassera jamais 1,65% par an. En faisant une simulation sur leur site internet, il est possible de découvrir combien de frais on pourrait économiser. Sur le long terme, cela représente souvent plusieurs milliers d’euros.
Une technologie qui permet une gestion exclusive
La véritable force de Nalo se trouve cependant dans sa technologie propriétaire qui est une véritable innovation financière. En automatisant des tâches de gestion fondamentales mais chronophages, le nouveau venu se donne la possibilité d’offrir à ses clients un service ultra personnalisé. “Dans la gestion traditionnelle, rappelle Guillaume Piard, les clients sont regroupés par profils types (prudent, équilibré, dynamique, etc.) dont le niveau de risque est statique. En conséquence, des particuliers aux profils et objectifs très différents sont investis de la même manière et l’efficacité de l’investissement pâtit.”
Grâce à sa puissance de calcul, Nalo est capable de déterminer la meilleure allocation pour chacun des projets d’investissement de chacun de ses clients. Cette allocation est évolutive : dès qu’un client met à jour sa situation personnelle, le portefeuille est réadapté. Par ailleurs, chaque investissement fait l’objet d’une sécurisation progressive au fur et à mesure que son horizon approche. Au final, toujours selon Guillaume Piard, “il n’existe pas chez Nalo deux clients avec un portefeuille similaire. C’est ce qui leur permet de ne pas craindre les variations de marché au moment où ils ont besoin de leur argent ”.
Faire une simulation d’investissement chez Nalo
Finis les courriers recommandés !
Comme la plupart des services qui ont révolutionné leur marché, la gestion privée de Nalo est 100% digitalisée. Simulation d’investissement, souscription, transmission des pièces justificatives, tout se fait en ligne. Une fois l’argent investi, tous les actes administratifs se font en quelques clics sur un espace client sécurisé.
“Il était important d’offrir à nos clients une expérience fluide et fiable, indique Hugo Bompard. Nous avons à ce propos de très bon échos sur notre processus de souscription en ligne qui ne prend en moyenne que 8 minutes”. Digitalisé ne veut cependant pas dire sans humain : les conseillers financiers de Nalo sont accessibles par chat, téléphone et RDV physiques tous les jours ouvrés, et le samedi sur rendez-vous.
Faire une simulation d’investissement chez Nalo
Nalo a les reins solides
Quand on s’apprête à investir ses économies, il est important de s’assurer de la solidité de son prestataire d’investissement. Pas d’inquiétude avec Nalo, qui dispose d’un partenariat pérenne avec Generali, deuxième assureur français. “Si Nalo est l’intelligence, Generali est le coffre-fort.” assure Hugo Bompard.
La solution commence d’ailleurs à faire ses preuves sur le marché. En atteste la confiance de ses clients : “Le patrimoine moyen de nos clients est de 600 000 euros et 70% d’entre eux ont déjà effectué des versements supplémentaires. C’est la preuve que Nalo a su comprendre les priorités des investisseurs connaisseurs et proposer une solution qui convient aux particuliers ayant un patrimoine élevé”. A croire que Nalo est une solution réservée aux plus aisés. “Ce n’est pas le cas, sourit Guillaume Piard. Notre contrat Nalo Patrimoine est accessible dès 1 000€ de versement initial.”
