Le regroupement de crédits permet aux ménages de diminuer leur niveau d’endettement. Cette stratégie financière offre de nombreux avantages. Un des objectifs est de réduire le taux d’endettement d’emprunteur afin d’augmenter son pouvoir d’achat. Comment fonctionne le regroupement de crédits immobiliers ? On vous explique tout dans cet article sur les avantages de cette méthode.
Fonctionnement du regroupement de crédits immobiliers
Ce dispositif consiste à fusionner plusieurs prêts en cours en une seule et unique mensualité. L’objectif de cette procédure est de réduire le montant des charges mensuelles à rembourser afin de dégager une trésorerie supplémentaire. On débite une seule ligne de crédit contre plusieurs auparavant. Cela permet de simplifier la gestion de votre compte bancaire. Soulignons que procéder à un regroupement de crédits immobilier s’accompagne généralement d’une prolongation du délai de remboursement initial.
De plus, l’emprunteur doit prévoir les fonds indispensables au financement des frais (par exemple les indemnités de remboursement anticipé) pour la mise en place de la demande de regroupement. Cette stratégie financière se déroule pas à pas. Tout d’abord, l’institution bancaire rachète l’ensemble des prêts en cours de l’emprunteur. Elle établit le montant total du rachat de crédits (coût global des prêts en cours et des intérêts) que l’emprunteur va rembourser en une mensualité unique avec un nouveau taux unique sur une durée donnée. Le regroupement de crédits immobiliers s’adresse à toute personne qui souhaite rééquilibrer ses dépenses par rapport à ses revenus. Contrairement aux idées reçues, il n’est pas seulement réservé aux ménages endettés. Il s’agit plutôt d’un mode de financement accessible à tous, particulièrement à toute personne ayant un nouveau projet à réaliser.
Quels sont les avantages du regroupement de crédits immobiliers ?
Tout le monde n’a pas recours au rachat de crédits immobiliers pour les mêmes raisons. Voici les avantages qu’offre cette opération financière.
Regroupez vos dettes
Vous avez accumulé beaucoup de dettes et vous souhaitez restructurer votre budget ? Le regroupement de crédits immobiliers est la solution idéale. En rassemblant vos prêts immobiliers en un seul nouveau crédit, vous allez mieux gérer votre budget. De ce fait, vous rembourserez une seule mensualité chaque mois et ainsi faciliter la gestion de votre portefeuille.
Réduisez vos mensualités
La plupart des emprunteurs qui optent pour cette méthode souhaitent baisser le montant de leurs mensualités. C’est en effet la solution ultime lorsque l’on veut diminuer le poids des charges sur les revenus, mais que l’on est engagé dans le remboursement de prêts. Effectuer un rachat de crédits immobiliers permet alors de regrouper ses créances en un nouveau prêt plus adapté à sa situation actuelle. Ceci est possible grâce à la prolongation de la durée de remboursement.
Toutefois, une durée plus étendue signifie un coût total plus important, car l’emprunteur doit rembourser plus de mensualités et plus d’intérêts. Sollicitez un courtier en rachat de crédits sur un site dédié pour vous aider à limiter l’augmentation du montant total en négociant le meilleur taux.
Financez un nouveau projet
Un autre avantage du rachat de crédits est de permettre à l’emprunteur de financer un nouveau projet. Vous êtes propriétaire et vous souhaitez effectuer des travaux de rénovation ou acquérir une voiture ? Le montant nécessaire est intégré lors du regroupement des crédits immobiliers afin d’éviter les démarches et les frais supplémentaires.
Simplifiez votre gestion financière
En plus de diminuer vos mensualités, le regroupement de crédits immobiliers peut aussi simplifier la gestion financière. En regroupant plusieurs prêts en un seul, vous ne suivez qu’une seule mensualité. Cela facilite le suivi des paiements et évite les erreurs ou les oublis de paiement. C’est une technique plus simple pour organiser ses dépenses mensuelles.
Quelles sont les conditions pour obtenir un regroupement de crédits ?
L’obtention d’un rachat de crédits est en principe ouverte à tous les profils. Cette procédure bancaire peut être sollicitée selon les conditions suivantes :
- avoir une situation professionnelle stable,
- détenir au moins deux crédits de toute nature,
- ne pas être déchu de ses droits civiques,
- avoir un taux d’endettement inférieur à 50 % (voir moins dans certains cas),
- avoir un délai de 6 mois au minimum sans incident de paiement entre deux rachats de crédits,
- avoir une certaine solvabilité selon le profil du souscripteur (métier, revenus…),
- avoir un comportement bancaire sérieux,
- opter pour une garantie dans le cas d’un regroupement de crédits avec hypothèque.
Compte tenu des pièces justificatives fournies et des éléments en leur possession, les institutions bancaires peuvent alors étudier votre dossier pour évaluer votre capacité à rembourser l’intégralité des prêts. Toutefois, certains antécédents peuvent rendre difficile, voire impossible l’obtention d’un regroupement de crédits. Il s’agit notamment des profils fichés Banque de France, des personnes en situation de surendettement et des profils éprouvant de grandes difficultés à gérer leur budget.
De plus, si la situation financière de l’emprunteur est jugée trop fragile, la banque peut lui refuser le rachat de crédits. Ainsi, les dossiers qui présentent des revenus de moins de 1 500 euros seront certainement rejetés. Il en va de même pour les souscripteurs qui présentent un reste à vivre trop faible après le remboursement de la mensualité de prêt.
Rachat de crédits : doit-on faire appel à un courtier ?
Au premier abord, ce dispositif offre une certaine flexibilité au budget de l’emprunteur. Mais les offres proposées par les établissements bancaires possèdent leurs propres avantages et inconvénients, comme les taux d’intérêt pratiqués par certaines banques. Le courtier en rachat de crédits établit un bilan précis de votre situation personnelle et professionnelle. Il analyse chaque ligne de prêt, les intérêts et le montant restant dû pour chaque crédit, ainsi que le coût de l’assurance, entre autres.
Ensuite, il calcule votre taux d’endettement et votre reste à vivre afin de mieux évaluer l’état de vos finances. En faisant appel à un courtier, les emprunteurs peuvent décrocher une meilleure offre au niveau du coût. Ce professionnel est en mesure de réduire au maximum les mensualités en jouant sur les taux. Il identifie les meilleures conditions en utilisant des outils de simulation pour comparer les offres des établissements bancaires. Avec son réseau, le courtier en rachat de crédits identifie rapidement les propositions les plus compétitives sur le marché. En collaborant avec ce professionnel, vous gagnez ainsi du temps et de l’argent. Le courtier est un intermédiaire précieux entre les organismes bancaires et les emprunteurs.
