Longtemps réservée aux entreprises et aux grandes fortunes, la gestion de patrimoine se démocratise peu à peu. Cette discipline rassemble plusieurs expertises complémentaires, de la fiscalité à l’immobilier. Elle séduit ainsi un nombre croissant de Français : zoom sur une véritable tendance de fond.
Gestion de patrimoine : l’évolution des perceptions et des comportements
La gestion de patrimoine sera-t-elle un jour amenée à remplacer la notion d’épargne ? La question peut légitimement se poser alors que les cabinets spécialisés comme euodia.fr fleurissent aux quatre coins de l’Hexagone. Les contribuables français ne se contentent plus d’épargner : quels que soient leurs revenus et leur profil, ils cherchent désormais à constituer un patrimoine pérenne. Celui-ci peut viser plusieurs objectifs, à la fois variés et complémentaires. De la préparation de la retraite à la transmission du capital familial, en passant par l’incontournable réduction d’impôt, les experts en gestion de patrimoine disposent d’un vaste panel de solutions fiscales et immobilières. Plus proches de leurs clients que les conseillers mandatés par les banques, ils bénéficient en outre de l’aval des pouvoirs publics qui ne cessent d’encourager l’investissement par le biais de la défiscalisation.
Gestion patrimoniale : le succès grandissant des produits de défiscalisation
Las des piètres performances des produits d’épargne traditionnels, les ménages français se tournent de plus en plus vers des dispositifs avantageux sur le plan fiscal. Mis en place par l’État, certains de ces mécanismes commencent même à bénéficier d’une véritable notoriété auprès du grand public. Les particuliers n’hésitent plus à investir en loi Pinel ou dans des résidences de services gérées (EHPAD, logements étudiants). Or, ce n’est pas un hasard si ces différents produits séduisent un nombre croissant de contribuables. Ces derniers bénéficient d’un conseil personnalisé qui leur permet d’opter pour une formule parfaitement adaptée à leurs objectifs patrimoniaux. Mais ce n’est pas tout : certains supports de défiscalisation vont plus loin en redonnant du sens à l’investissement. C’est notamment le cas de la loi Malraux, qui permet de contribuer à la préservation du patrimoine architectural français. Le dispositif Girardin offre quant à lui la possibilité de soutenir l’industrie et l’économie ultramarines tout en bénéficiant d’une importante réduction d’impôt. Certains supports d’investissement participent enfin au développement du mécénat français ou de la production viticole nationale. L’objectif : réintroduire une dimension éthique, citoyenne et durable dans le domaine de l’épargne et de la gestion de patrimoine.
Cabinets de gestion de patrimoine : une excellente capacité d’adaptation
S’il ne fallait retenir qu’un argument pour expliquer le succès croissant des cabinets de gestion patrimoniale, ce serait probablement leur capacité d’adaptation. Plus souples que les grands organismes bancaires, ces sociétés jouent bien souvent la carte de l’indépendance. Cette dernière leur permet ainsi d’échapper à la rigidité des acteurs historiques de l’épargne et du produit d’investissement. Elle leur offre en outre la possibilité de développer des offres attractives pour les particuliers qui les consultent. En matière de conseil en gestion de patrimoine, le sur mesure est de mise ! La plupart des cabinets proposent ainsi des services bien concrets, comme l’aide à la déclaration de revenus. Ce type d’accompagnement leur permet de se démarquer en mettant l’accent sur la qualité des relations clients, une notion essentielle à l’heure de la transformation numérique.
